قوانین جدید سقف انتقال پول از خارج به ایران؛ نکاتی که حتما باید بدانید!

​چرا حساسیت روی سقف انتقال پول بیشتر شده است

​شاید برای شما سوال باشد که چرا دولت و بانک مرکزی تا این حد روی ورود ارز به کشور و انتقال پول به خارج از کشور حساسیت نشان می‌دهند. پاسخ در یک کلمه خلاصه می‌شود FATF و قوانین مبارزه با پولشویی که بانک‌های ایران را موظف می‌کند تا هر پولی را که وارد حساب‌های بانکی می‌شود، شناسایی کنند. اکنون سامانه‌های هوشمند بانکی به محض مشاهده تراکنش‌های مشکوک یا مبالغی که با الگوی تراکنش‌های قبلی شما همخوانی ندارد، حساب را مسدود می‌کنند تا شما اسناد و مدارک لازم را ارائه دهید و اینجاست که دانستن سقف‌های مجاز اهمیت زیادی پیدا می‌کند.

​قانون ۱۰ هزار یورو خط قرمز ورود ارز فیزیکی

 هر مسافر فقط می‌تواند تا سقف ۱۰ هزار یورو یا معادل ارزی آن را بدون تشریفات وارد کشور کند. اگر مبلغ همراه شما بیشتر از این باشد، حتما باید در ورودی کشور به بانک ملی مراجعه کرده و اظهارنامه ارزی پر کنید. بی‌توجهی به این قانون جرم قاچاق ارز محسوب می‌شود و جریمه‌های سنگینی دارد. این اظهارنامه صرفا یک فرم ساده نیست، بلکه مدرکی قانونی است که امکان خروج دوباره ارز یا سپرده‌گذاری آن در سیستم بانکی را برای شما فراهم می‌کند.

 ​روش‌های انتقال پول از خارج کشور به ایران و سقف‌های هر کدام

 در ادامه روش های انتقال پول از خارج به ایران را با جزئیات دقیق بررسی می‌کنیم تا ببینید کدام روش با شرایط شما همخوانی دارد.

​محبوب‌ترین روش سیستم صرافی و حواله

در این روش محدودیت اصلی در خارج از کشور نیست، بلکه حساب بانکی شما در ایران سقف دارد. طبق قوانین جدید بانک مرکزی، هر کد ملی حد مشخصی برای واریزی‌ها دارد و افزایش ناگهانی مبالغ می‌تواند حساب را مشکوک و حتی مسدود کند، مخصوصا اگر پرونده مالیاتی نداشته باشید. برای مبالغ بالا معمولا لازم است پول با هماهنگی صرافی، به‌ صورت مرحله‌ای یا از طریق چک‌های رمزدار بانکی واریز شود تا مشکل نظارتی ایجاد نشود.

 ارزهای دیجیتال روشی سریع سریع اما پر خطر

بسیاری فکر می‌کنند چون ارز دیجیتال غیرمتمرکز است پس هیچ سقفی ندارد اما این یک اشتباه بزرگ است‌. زیرا در نهایت شما می‌خواهید این تتر را به ریال تبدیل کنید و به حساب بانکی خود بریزید و این بخش از انتقال پول دقیقا همان جایی است که قانون وارد عمل می‌شود.

​صرافی‌های ارز دیجیتال مجاز در ایران باید قوانین بانک مرکزی را رعایت کنند. به طوری که سقف واریز ریالی روزانه برای کاربران عادی ۲۵ میلیون تومان بود که اخیرا با دستورات جدید برای صرافی‌های دارای مجوز این سقف به ۲۰۰ میلیون تومان برای هر کد ملی افزایش یافته است. اما اگر قصد نقد کردن مبالغ میلیاردی را دارید باید حتما مدارک احراز هویت سطح بالا را تکمیل کنید و آماده باشید که در صورت تماس پلیس فتا یا اداره مالیات توضیح دهید که منشا این ارز دیجیتال چیست آیا حاصل ترید بوده یا انتقال سرمایه از خارج که اگر دومی باشد باید مدارک کافی برای اثبات آن ارائه دهید.

مقایسه روش‌های انتقال پول و محدودیت‌های آن

خرید ملک و انتقال سرمایه‌های کلان

​یکی از بزرگترین دغدغه‌های ایرانیان خارج از کشور انتقال پول حاصل از فروش خانه یا دارایی‌های بزرگ به داخل ایران است و در این حالت ما با مبالغی روبرو هستیم که بسیار بالاتر از سقف‌های معمول بانکی است. از این‌رو راهکار قانونی در اینجا چیست بهترین راه این است که قبل از انجام هر کاری با یک صرافی معتبر که از بانک مرکزی مجوز رسمی دارد قرارداد ببندید.

​در این روش صرافی به عنوان واسط قانونی عمل می‌کند و با ارائه مدارک فروش ملک در خارج از کشور منشا پول شما را برای بانک مرکزی شفاف‌سازی می‌کند و در این حالت سقف انتقال پول از خارج به ایران می‌تواند تا چند میلیون یورو یا دلار افزایش پیدا کند بدون اینکه نگران مسدودی حساب باشید. چون پول شما دارای شناسنامه است و سیستم بانکی می‌داند که این مبلغ حاصل پولشویی یا فعالیت‌های غیرمجاز نیست.

​مالیات 

طبق قانون جدید اگر مجموع واریزی‌های حساب شما در سال از سقف مشخصی عبور کند و تعداد تراکنش‌ها زیاد باشد، به عنوان مودی مالیاتی شناخته می‌شوید، فرقی ندارد پول از خارج آمده یا حاصل فروش ملک باشد. برای پول‌های هدیه یا کمک خانوادگی، حتماً اسناد و مدارک را نگه دارید و توضیحات دقیق در فیش‌های واریزی بنویسید تا نشان دهید درآمد شغلی نیست و مشمول مالیات نمی‌شود؛ در غیر این صورت ممکن است تا ۲۵٪ مبلغ به عنوان مالیات از شما گرفته شود.

​نکات امنیتی که صرافی‌ها به شما نمی‌گویند

​صرافی‌های غیرمجاز و دلالها با وعده انتقال پول بدون سقف و مدرک ریسک بزرگی ایجاد می‌کنند، چون ممکن است پول از حساب‌های مشکوک مثل هک یا قمار وارد حساب شما شود و در صورت مسدودی، شما متهم اصلی خواهید بود. حتما از صرافی بخواهید فیش واریزی به نام خودتان صادر شود و از دریافت پول از حساب‌های ناشناس با نرخ بهتر خودداری کنید. پرداخت کارمزد بیشتر ارزش امنیت سرمایه و جلوگیری از مسدودی حساب را دارد.