به گزارش ایسنا به نقل ا ز رده، همه افرادی که حداقل یکبار برای درخواست وام به بانک مراجعه کردهاند، میدانند که وامهای سنتی چه فرایند پیچیده و خستهکنندهای دارند. ابتدا باید چندماهی پولتان را در حساب بخوابانید و سپس برای تشکیل پرونده اقدام کنید. بعد از کاغذبازیهای اداری و رفتوآمد مکرر به بانک، باید یک یا چند ضامن کارمند یا بازنشسته پیدا کنید که گواهی کسر از حقوق برایتان بگذارد، سنش بیشتر از ۶۵ سال نباشد و تازه، ۶۰ درصد از حقوقش اقساط شما را پشتیبانی کند. متأسفانه تعداد کمی از افراد حاضر به ضمانت وام برای دیگران هستند و حتی فکر «نه» شنیدن از آنها، آدم را از وامگرفتن منصرف میکند!
وام بدون ضامن چیست؟
سیستم بانکی سنتی بر پایه «بیاعتمادی به متقاضی و اعتماد به شخص ثالث» بنا شده است. در چنین سیستمی، بانک به شما اعتماد نمیکند مگر شخصی را معرفی کنید که ضمانت کند اگر اقساط را پرداخت نکنید، او این کار را انجام خواهد داد. معرفی ضامن، خیال بانک را راحت میکند ولی برای متقاضیان وام مانع بزرگی به حساب میآید.
حالا سیستم بانکی نوین، با رویکارآمدن نئوبانکها و پلتفرمهای وامدهی، معادله را بهطور کامل تغییر داده است. این مؤسسات وامهای بدون ضامن را در اختیار متقاضیان قرار میدهند؛ یعنی برای گرفتن این تسهیلات دیگر نیازی به ضامن ندارید و این رتبه اعتباری خود شماست که نقش ضامن را بازی میکند.
تفاوت وام بدون ضامن با وام سنتی
وامهای بدون ضامن با وامهای سنتی چند تفاوت اساسی دارند:
- سقف مبلغ آنها نسبت به وامهای سنتی یا وام مسکن پایینتر است؛
- فرایند دریافت آن بسیار سریعتر است (گاهی درعرض ۱۰ دقیقه به حسابتان مینشیند)؛
- کاملاً آنلاین و بهصورت غیرحضوری انجام میشود.
این روش وامدهی بهقدری آسان و بیدردسر است که خودبهخود فرد را تشویق میکند اقساطش را بهموقع پرداخت کند تا دوباره بتواند وام بگیرد.
نقش رتبه اعتباری در دریافت وام بدون ضامن
کلید اصلی دریافت وام بدون ضامن، رتبه اعتباری بانک مرکزی است. هنگامی که برای وام اقدام میکنید، باید فرایندی با عنوان «اعتبارسنجی» را انجام دهید. در اعتبارسنجی، سوابق چک برگشتی، نحوه پرداخت اقساط وامهای قبلیتان و رتبه اعتباری شما استعلام گرفته میشود و درصورتیکه مشکلی وجود نداشته باشد، میتوانید وام را دریافت کنید.
این رتبه را سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی محاسبه میکند و طبقهبندی آن از A (عالی) تا E (ضعیف) است. افرادی میتوانند وام بدون ضامن بگیرند که رتبههای A و B و C داشته باشند. اگر نمیدانید رتبه اعتباریتان چیست، به مطلب دریافت رتبه اعتباری از رده مراجعه کنید. در آنجا میتوانید روش استعلامگیری سریع و دقیق رتبه اعتباریتان را بههمراه گزارش کاملی از سوابق بانکیتان ببینید.
درصورتیکه رتبهتان پایین است و میخواهید آن را ارتقا دهید، از روش های افزایش رتبه اعتباری بانک مرکزی استفاده کنید. برخی از روشهایی که به بهبود رتبه اعتباری شما کمک میکند شامل موارد زیر هستند:
- پرداخت بهموقع اقساط و بدهیها؛
- رفع سوءاثر چک برگشتی؛
- داشتن گردش مالی منظم و کار کردن با حساب بانک.
انواع وامهای بدون ضامن در ایران
تنوع وامهای بدون ضامن در کشور ما روزبهروز بیشتر میشود. درحالحاضر، برخی از محبوبترین انواع وام بدون ضامن عبارتاند از:
۱. ویپاد
ویپاد یکی از نئوبانکهای وابسته به بانک پاسارگاد است. چند نوع وام بدون ضامن دارد که شامل موارد زیر هستند:
تسهیلات پشتوانه؛ براساس اعتبارسنجی
این وام حالت پلهای دارد. از یکمیلیون تومان شروع میکنید و بعد از تسویه آن، وام ۲ میلیونی برایتان باز میشود. درصورت تسویه بهموقع آن، وام ۳ میلیونی را دریافت میکنید و همینطور الی آخر. به همین ترتیب تا سقف ۴۰ میلیون تومان به شما تعلق میگیرد.
تسهیلات برآیند؛ براساس اعتبارسنجی و سکههای ویکلاب
این تسهیلات بین ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان است. برای هر مبلغ، باید تعداد سکههایی که از ویکلاب دریافت میکنید به حد نصاب برسد. سکهها باتوجهبه مبالغی که در هر روز در حسابتان نگه میدارید محاسبه میشود. بابت هر ۱۰۰هزار تومانی که بهاندازه ۲۴ ساعت در حسابتان دستنخورده بماند ۱ سکه به شما تعلق میگیرد.
تسهیلات پیمان؛ براساس سکههای ویکلاب و با وثیقه
تسهیلات پیمان براساس سکههای ویکلاب و با وثیقه اعطا میشود و بین ۷۵ تا ۴۰۰ میلیون تومان است. وثیقهها شامل چندین فقره چک الکترونیک هستند که تعداد آنها باتوجهبه مبلغ تعیین میشود.
تسهیلات برآیند چکیار؛ براساس سکهها و وثیقه
این تسهیلات همان برآیند است؛ با این تفاوت که برای افرادی طراحی شده است که رتبه اعتباری آنها کافی نیست. این افراد باید علاوه بر سکههای ویکلاب چک الکترونیک هم امضا کنند. مبلغ آن بین ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان است.
۲. بلوبانک
یکی از محبوبترین نئوبانکها است که زیر نظر بانک سامان فعالیت میکند. در بلوبانک براساس میانگین گردش حساب شما در سهماه متوالی، بین ۳ تا ۱۰ میلیون تومان وام براساس اعتبارسنجی دریافت میکنید. در مرحله بعد، باتوجهبه خوشحسابی شما در وام ۱۰ میلیونی و گردش حساب کافی، تا سقف ۴۰ میلیون تومان به شما تعلق میگیرد.
۳. بانکینو
بانکینو که وابسته به بانک خاورمیانه است، اولین نئوبانک ایرانی به حساب میآید. طرح وام بدون ضامن بانکینو با عنوان «وامینو» ارائه میشود که براساس رتبه اعتباری شما و امتیازاتی که با سپردهگذاری دریافت میکنید به شما تعلق خواهد گرفت. سقف مبلغ آن ۳۰۰ میلیون تومان است.
۴. همراه شهر پلاس
همراه شهر پلاس، همراهبانک مربوط به بانک شهر است. این اپلیکیشن بانکی، طرحهای وام بدون ضامن دارد که براساس رتبه اعتبارسنجی و گردش حساب مشتریان بانک شهر محاسبه میشود. مبلغ وام بین ۳ تا ۵۰ میلیون تومان است و مانند بلوبانک، باید میانگین موجودی حسابتان در سه ماه متوالی به حد نصاب مشخصشده برسد. حقوقبگیران بانک شهر هم میتوانند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام بدون ضامن بگیرند.
۵. سیبانک بانک سینا
سیبانک همراهبانک بانک سیناست که طرحی با عنوان «لیلیوم» برای وام بدون ضامن دارد. این طرح براساس میانگین گردش حساب شما در عرض ۲ تا ۶ ماه محاسبه میشود. سقف آن ۱۰ میلیون تومان است و به رتبه اعتباری شما نزد بانک مرکزی بستگی دارد. اگر رتبهتان A باشد تا ۵۰ میلیون، اگر رتبهتان B باشد تا ۲۰ میلیون و اگر رتبه C داشته باشید، ۱۰ میلیون تومان وام به شما تعلق میگیرد.
۶. بانک رسالت
اگر بهجای نئوبانکها میخواهید با بانکهای سنتی کار کنید، بانک رسالت هم طرحی برای وام بدون ضامن و فقط با اعتبارسنجی در سامانه مرآت دارد. برای دریافت این وام که تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان است، باید مبلغ معینی (بسته به مقدار وام) را بهمدت حداقل ۳ تا ۶ ماه سپردهگذاری کنید. اگر رتبه اعتباری A و B داشته باشید نیازی به ضامن نخواهید داشت ولی اگر رتبه پایینتری دارید یا وام سنگینتر است، احتمال درخواست چک و سفته وجود دارد.
سخن پایانی
اگر به وام نیاز دارید و هیچ ضامن واجدشرایطی را نمیشناسید، وامهای بدون ضامن مشکل شما را حل میکنند. به یکی از پلتفرمها یا اپلیکیشنهای بانکی که وام بدون ضامن ارائه میدهند مراجعه کنید و شرایط را ببینید. رتبه اعتباری خود را چک کنید و درصورت لزوم، با راهکارهایی که در این مطلب گفتیم، آن را ارتقا دهید تا مانعی برای دریافت تسهیلات سر راهتان نباشد.
انتهای رپرتاژ آگهی
